Плюсы микрокредитов без трудовой книжки и подтверждения официального трудоустройства:
- Быстро. Полный цикл оформления займа занимает не больше часа.
- Минимум требований. Подтверждение занятости не требуется, МФО работают с широкими возрастными и социальными группами, не нужен залог или дополнительные документы.
- Не выходя из дома. Большинство МФО выдают микрозаймы онлайн, не требуют посещения офиса для подписания договора. Взаимодействие проходит в сети, в комфортных для заемщика условиях.
- Удобно. Получить небольшой кредит безработному предлагается разными способами, в том числе, на банковскую карту, электронные кошельки. Деньги приходят моментально.
У сотрудничества с МФО есть несколько недостатков. Так, кредитование предоставляется небольшими суммами до 30 тыс. руб. и сроком на 30 дней. Процентная ставка выше, чем в банках.
Способ №2. Традиционный потребительский кредит
Даже при работе без официального трудоустройства можно оформить потребительский кредит в банке. В борьбе за клиента многие банки готовы пойти на уступки. Вместо полноценной справки о доходах они просят предоставить подтверждение по внутренней форме банка. Если работодатель подтвердит, что такой сотрудник действительно числится в штате и имеет заработную плату, заем одобрят.
Список банков, в которых реально получить кредит без официального места работы, расположен ниже. У заемщика должна быть хорошая кредитная история и низкая закредитованность, это повысит вероятность одобрения. Самозанятым этот способ не подходит, если подтвердить получаемую прибыль никак нельзя.
Тинькофф банк
→ Подать заявку в Тинькофф на кредит наличными.
→ Подать заявку в Тинькофф на кредитную карту.
Банк работает по схеме МФО, фактически удаленно и не имеет собственных офисов. Упор делается на кредитные карты безработным, которые Тинькофф выдает практически без отказа. Они сотрудничают со всеми клиентами. Есть также линейка потребительских кредитов, но требования к заемщикам несколько выще.
Кредитование в Тинькофф:
- Заявка принимается и оформляется удаленно;
- Карту привозят домой к клиенту в любой город РФ;
- Есть беспроцентный период по кредитным картам для неработающих;
- Высокие проценты до 12% в месяц;
- Высокие штрафы в случае просрочки платежа.
Если заем нужен срочно и других вариантов нет, в Тинькофф одобрение фактически 100%, вопрос только в сумме, которую вам одобрят. Подайте заявку на официальном сайте Tinkoff и узнайте решение за 5 минут!
Альфа-Банк
→ Подать заявку в Альфа-Банк на кредит наличными.
→ Подать заявку в Альфа-Банк на кредитную карту.
В последние годы Альфа-Банк старается набрать клиентскую аудиторию, поэтому может выдать кредит неработающим при условии предоставления справки по форме банка.
Процентная ставка по потребительским кредитам составляет 9,9%, срок заключения договора 2 года. Альфа-Банк также предлагает кредитные карты с упрощенными условиями оформления и беспроцентным периодом 100 дней, что очень выгодно.
Совкомбанк
→ Подать заявку в Совкомбанк на кредит наличными.
Позиционирует себя, как банк, близкий к народу, многие кредитные продукты и вклады рассчитаны на заемщиков пенсионного возраста. В Совкомбанке можно оформить договор, если работаешь неофициально, но процентная ставка достигает 14,9%, а срок кредитования — 4 лет.
Восточный экспресс
→ Подать заявку в Восточный Экспресс на кредит наличными.
Восточный экспресс банк предлагает большой выбор кредитных продуктов, низкие ставки 8,9%, крупные суммы по займам. Заем можно получить без стажа работы и справки 2-НДФЛ, если клиент претендует на сумму до 200 тыс. руб. Но Восточный экспресс не лояльно относится к действующим клиентам, особенно, при просрочках, часто нарушает законодательство.
Банк Открытие
Максимальный срок кредитования 5 лет, процентная ставка 9,9%. В Открытии можно взять кредит, если не работаешь официально, но документально подтвердить доход нужно (по форме банка).
→ Подать заявку в Банк Открытие на кредит наличными.
Хоум Кредит Банк
→ Подать заявку в Хоум Кредит на кредит наличными.
→ Подать заявку в Хоум Кредит на кредитную карту.
Одна из немногих компаний, которая предлагает полноценное решение по заявкам онлайн. Даже клиенты без работы могут заполнить анкету и быстро получить ответ. Хоум Кредит предлагает договоры на 4 года со ставкой 7,9%.
Ренессанс Кредит
→ Подать заявку в Ренессанс Кредит на кредитную карту.
Выдает займы безработным по паспорту в режиме онлайн под 11,5% годовых.
ОТП Банк
Небольшая организация, охотно сотрудничает с большинством клиентов. Официально неработающие граждане могут рассчитывать на потребительские займы под 11,5% годовых сроком на 4 года.
Зачем вообще банку справки с официального места работы?
Крупные кредиторы предпочитают вкладывать средства с минимальными рисками. Клиент должен подтвердить платежеспособность, иначе получит отказ. Если подтверждение у работодателя невозможно, лучше получить микрозайм безработным.
Альтернативные способы подтверждения финансового состояния
Некоторые организации дают кредиты безработным, если клиенты подтверждают наличие дохода:
- ИП предоставляет налоговую или бухгалтерскую отчетность;
- Выписки по счету в организации кредиторе;
- Подтверждение статуса самозанятого с уплатой подоходного налога.
Почему банки выдают кредиты даже без подтверждения дохода?
Некоторые компании активно борются за клиентскую базу и готовы идти на определенные риски. Неофициально работающим гражданам рекомендуется обращаться в небольшие, новые и региональные банки. Их условия самые лояльные.
Есть ли подвох?
Все риски потери инвестиций кредитора перекладываются на клиентов. Лояльные к выбору клиента банки устанавливают завышенные проценты по займам. Если часть заемщиков откажется оплачивать задолженность, кредитор останется в плюсе.
Способ №3. Золотая середина — кредитная карта
Среди займов безработным без отказа можно рассмотреть оформление кредитной карты. У кредиток есть несколько особенностей:
- Высокие процентные ставки;
- Беспроцентные периоды;
- Снимать наличные, делать переводы в другие организации дорого.
Кредитная карта подойдет для платежей в магазинах без обналичивания. О том, какие банки предлагают упрощенную систему выдачи кредиток, ниже.
Альфа-Банк
Понадобится подтверждение дохода от работодателя, но официальных справок из налоговой компания не требует.
Тинькофф
Самый простой и доступный вариант для любых заемщиков. Тинькофф выдает карты без отказа. Подтверждать доход не нужно никак.
Хоум Кредит
Наиболее избирательный из лояльных банков. Сотрудничает только с неработающей официально аудиторией, например, на серой или черной зарплате.
Способ №4. Экзотический — частные инвесторы
Среди отчаянных заемщиков ходят легенды о возможности взять деньги в долг у частных инвесторов. В сети можно найти несколько сервисом с объявлениями от таких кредиторов. На 99% это обман. Возможное развитие событий:
- Мошенник получит данные, фотографии или сканы документов жертвы. Они будут проданы на черном рынке или использованы для оформления микрозаймов.
- Мошенник окажет помощь в получении кредита за процент. В среднем, злоумышленники просят 40-60% от суммы займа. Жертва останется с минимальной суммой и крупным долгом.
Частных инвесторов можно найти только среди знакомых и родственников, оформив передачу средств долговой распиской.
Как увеличить шансы на получение кредита в банке или МФО
Если вы имеете проблемы с подтверждением доходов и уже получили несколько отказов в банках, попробуйте советы из списка ниже. Все кредиторы используют похожую систему расчета клиентской надежности, поэтому советы универсальные.
Больше документов и подтверждение платежеспособности
Попросите работодателя оформить справку, где будет указано, что вы сотрудничаете с компанией и какой доход имеете. Доход предпринимателя или самозанятого можно подтвердить через налоговую отчетность.
Начинать с небольших сумм
В расчете клиентского рейтинга участвует не только доход, КИ тоже важна. Получите небольшой займ или кредит по паспорту, вовремя верните его. Повторите процедуру несколько раз. Данные об этом попадут в БКИ, а ваш рейтинг вырастет.
Использовать залог
Получить автокредит безработным намного проще обычного нецелевого и без обеспечения. Имущество остается во владении клиента, но при невозврате долга банк получает право продать его и получить потерянные вложения. Для кредиторов рисков почти нет, они охотно оформляют договоры без оглядки на доход клиента.
Попросить друга помочь
Поручительство в сфере кредитования встречается все реже. Но по желанию заемщика, к договору можно привлечь третье лицо, которое выступит гарантом возврата задолженности. Поручитель должен иметь безупречную КИ и белый доход.
Итоги: реально ли получить кредит безработному?
Да, для безработных с плохой кредитной историей есть хорошая новость. Банки и МФО сотрудничают с такими клиентами, но тут есть несколько оговорок:
- Суммы кредитования меньше;
- Процентные ставки выше.
Если вы готовы на такие условия, МФО и Тинькофф с большой долей вероятности одобрят заявку.
