Чем отличаются договоры кредита, займа, ссуды и их понятия

Какая форма сотрудничества из предусмотренных законодательством выгоднее – кредит, ссуда и займ регулируются различной нормативной базой, имеют отличающиеся типовые условия и положения.

Под кредитным договором понимают письменно составленный и заключенный документ, включающий ряд обязательных пунктов/разделов. Вопросы кредитования регулируются Гражданским кодексом РФ, иными нормативными правовыми актами, включая внутренние инструкции финансовых учреждений. Определение кредитного договора содержится в п.1 ст. 819 ГК РФ.

Помимо кредитов, на рынке финансовых услуг отдельно рассматривают договор займа. Различия становятся понятными при юридической оценке обоих вариантов. Так, на деятельность кредитной организации обязательна лицензия, тогда как займы можно выдавать без каких-либо разрешений надзорных органов.

Еще отличия:

• за пользование кредитом обычно оговариваются проценты, начисляемые каждый месяц на остаток задолженности. При оформлении займа чаще обсуждают оплату в единовременном виде, по достижении указанного в договоре срока;
• при получении кредита обязательна письменная форма, займы же можно брать при достижении устного соглашения;
• кредитованием разрешено заниматься только юридическим лицам. Выдать заем на любые нужды вправе и организация, и физическое лицо.

Чем отличается ссуда от кредита и займа

Гражданским кодексом РФ рассматривается еще одна форма сотрудничества при выдаче денежных средств – ссуда.

Ключевым отличием этого способа получения материальных ценностей является полное отсутствие вознаграждения за пользование ими. Различается договор безвозмездного пользования и нормативными актами, согласно которым решают любые спорные ситуации.

Когда говорят о предоставлении ссуды, чаще всего имеют в виду материальную помощь от государства или работодателя. Кредиты предоставляются коммерческими организациями, а займы – физическими лицами. Оба последних варианта получения средств являются возмездными, т. е. предполагают вознаграждение кредитора.

Общее у кредитного договора и договора займа

Разделяют следующие типы договоров:

• без обеспечения;
• с поручительством. Предполагается гарантия одного или двух физических лиц, что в случае наличия просрочек по обязательствам со стороны заемщика, они погасят имеющиеся долги, включая проценты и штрафы. Регулируется ст. 361–367 ГК РФ;
• под залог. Кредитору передается оговоренный  договором перечень материальных ценностей (фактически или документально), который реализуется в случае невозможности получить от заемщика сумму задолженности.

Перечисленные варианты преимущественно относят к выдаче наличных денежных средств, без указания цели их получения. Если речь идет о товарном кредите, то часто продукция выдается без залога и поручительства. Исключение составляют авто и квартиры, на них кредитование осуществляется с наложением обременения на сам объект (запрещена продажа, дарение).