Что такое МФО: как не ошибиться с выбором

Кризисная ситуация в экономике, пандемия и прочие факторы вынуждают людей и компании пользоваться кредитными займами. Активное предложение денежных займов на рынке со стороны разных структур подразумевает необходимость разобраться в условиях их деятельности.

Что такое МФО

МФО (микрофинансовая организация) – юридическое лицо небанковского сектора, выдающее микрозаймы населению и организациям на упрощенных условиях не более предельной суммы 5 млн.руб. (ФЗ № 151 от 02.07.2010 г.).

Классификация МФО:

• микрофинансовая компания – имеет право привлекать сторонние средства физических лиц, ИП, деятельность отслеживается регулятором – ЦБ РФ, включение в реестр, займы для физлиц не более 1 млн. руб., минимальный размер собственных средств не менее 70 млн. руб.
• микрокредитная компания – не имеет права привлекать средства внешних лиц, деятельность фирмы государством не регулируется, но проверки ЦБ РФ проводятся, займы для физлиц не более 500 тыс. руб., минимальная сумма собственных средств (с 01.07.2021 г. – 2 млн. руб., с 01.07.2022 г. – 3 млн. руб., с 01.07.2023 г. – 4 млн. руб., с 01.07.2024 г. – 5 млн. руб.)

Параметры легального МФО

Законность деятельности микрофинансовой организации определяется фактом ее регистрации как юридического лица в налоговых органах и на основании внесения данных об организации в реестр Центробанка РФ. Лицензирования не требуется.

На сайте ЦБ РФ имеется возможность проверить МФО по одному из оснований: наименование, ИНН, ОГРН, регистрационный номер организации. Предоставляется список компаний, по которым регулятором выявлены признаки незаконной деятельности на финансовом рынке.

На что обращать внимание при выборе компании, выдающей займы

Выбирая микрофинансовую организацию, важно учесть следующую информацию:

• наличие записи в ЕГРЮЛ по искомой организации;
• корректность контактной информации в адресных базах данных;
• условия предоставления займа (ставка, срок, сумма, удостоверяющий документ, условия предоставления займа, применения штрафных санкций и т.п.);
• отзывы клиентов МФО и т.п.

Имеет смысл проверить рейтинг доверенных МФО для оценки надежности организации.

Процентные ставки на займы, какие бывают, как правильно рассчитать, сколько придется платить

Важно заметить, что процентные ставки в МФО применяются не к годовому периоду, а в расчете на день пользования заемными средствами. В среднем, дневная процентная ставка по микрозаймам составляет 1,5-2 %. По краткосрочным займам (до 1 месяца, до 50 тыс.руб.) годовая ставка достигает 750-900 %.

На рынке микрозаймов существуют празные варианты начисления ставок:

• линейный (каждый день пользования средствами по равной ставке);
• прогрессивный (в первый день/неделю пользования займом заниженная ставка, в последующие периоды расчет процентов по нарастающей);
• регрессивный (в первый день/неделю пользования займом базовая ставка, в последующие периоды расчет процентов по убывающей).

Пример линейного расчета суммы процентов при займе 20 тыс.руб. под 1 %/день на месяц:

20 000 * 1 % * 30 = 6 000 руб.

Таким образом, взяли 20 000 руб., отдадим 26 000 руб.

Пример прогрессивного расчета процентов при займе 20 тыс. руб. под 0,5 %/день, 1 неделя, с нарастанием каждую неделю на 0,2% сроком на месяц:

20 000 * 0,5 % * 7 + 20 000 * 0,7 % * 7 + 20 000 * 0,9 % * 7 + 20 000 * 1,1 % * 7 + 20 000 * 1,3 % * 2 дня = 700 + 980 + 1 260 + 1 540 + 520 = 5 000 руб.

Таким образом, взяли 20 000 руб., отдадим 25 000 руб.

Заключение

Только должная осмотрительность человека и комплексный подход к проверке МФО гарантирует безопасность получения микрозайма.