Градация просрочек и их влияние на кредитный рейтинг

Почти каждый клиент банка, активно пользующийся кредитными продуктами, хотя бы раз допустил просрочку. Она могла быть случайной, технической или намеренной, но в любом случае просрочка была внесена в кредитную историю и проанализирована, влияя на кредитный рейтинг.

Бюро кредитных историй собирают сведения, касающиеся аккуратности погашения платежей, их общую сумму, число задолженностей, а также такие неприятные моменты, как факты реструктуризации и общение с коллекторами. На слово в кредитных организациях верить не привыкли, поэтому уровень доверия к клиенту рассчитывается математически. Система смотрит на такие параметры, как систематичность и длительность просрочек, суммы задолженности, степень непричастности клиента (в том случае, если была техническая заминка и платеж отправился на день позже).

Каждая просрочка привносит штрафные баллы в кредитный рейтинг заемщика, но к ним подходят гибко, оценивая количество дней, более того, персонал банка заинтересован в том, чтобы платежи совершались по графику. Когда клиент забывает внести деньги, ему звонят уже на следующее утро и напоминают о непогашенном долге. Благонадежный заемщик в случае забывчивости тут же исправляется, а клиент, нарочно допускающий просрочку, перестает выходить на связь. Руководствуясь многолетним опытом, бюро кредитных историй создали градацию просроченных платежей, по которым вносятся штрафные баллы в рейтинг: согласно этой градации просрочки от 5 дней уже считаются серьезным проступком. Это связано с тем, что «забыть» о невыплаченном долге через 5 дней становится уже невозможно, поскольку из банка начинают постоянно звонить. Если же клиент продолжает игнорировать очередной платеж, после месяца просрочки банк передает дело в отдел взыскания долгов, а через 2-3 месяца может продать договор коллекторам.

Поэтому, чтобы не забывать о графике погашения долга перед банком, рекомендуется сделать рефинансирование мелких кредитов и объединить их в один — в этом случае упустить платеж из виду будет труднее. Также желательно вносить суммы заблаговременно, чтобы просрочек не возникало по вине платежных систем.