Как рассчитать ставку по кредиту? Кредитный калькулятор

Умение рассчитывать сумму ежемесячного платежа по кредиту может быть очень полезным каждому, кто планирует вступить в финансовые отношения с банком.
Кредитование как способ решения проблемы удовлетворения желаний при отсутствии возможностей чрезвычайно распространено в настоящее время. Каждый уважающий себя банк разрабатывает все новые программы, учитывающие особенности самых разнообразных групп заемщиков. Многие банки разработали специальные самые выгодные кредиты для своих клиентов. Однако перспектива быть должным кому-либо отнюдь не всегда настолько радужна, как ее расписывают банковские менеджеры по работе с клиентами. Все слышали поговорку: «Берешь чужие деньги на время, а отдаешь свои – и навсегда». Для того чтобы взятый кредит не открыл дорогу в долговую яму, очень важно осознавать в полной мере, сколько и каким образом придется платить по обязательствам. Для этого следует уметь самостоятельно рассчитывать процентную ставку по кредиту.

Внимательно читаем договор.

К сожалению, очень часто невнимательное прочтение договора, особенно примечаний, традиционно написанных мелким шрифтом, приводит к масштабным крушениям в финансах отдельно взятого заемщика.
Сумма, предназначенная для выплаты банку сообразно обязательствам, далеко не всегда включает только собственно сумму кредита и проценты по нему. Как правило, нужно дополнительно выплачивать различные комиссии, страховые взносы и многое другое. Это повсеместная практика, ничего противозаконного в ней нет, а о бесплатном сыре знают все. Чтобы впоследствии не удивляться астрономическим цифрам в «платежке», нужно заранее знать обо всех особенностях избранной кредитной программы и учитывать их при выборе того или иного банка-заемщика.

Калькулирование процентов.

Расчет непосредственно процентов производится по несложной формуле Sp = P x I/100 x t/K, в которой Sp – это сумма процентов, P – сумма, которая берется в кредит, I – годовая процентная ставка, t – количество календарных дней в расчетном периоде, а K – количество календарных дней в году (либо 365, либо 366).
Поправка на количество дней в году производится по той причине, что юридические правила составления банковского договора предписывают использовать как термин годовую процентную ставку – коэффициент, при помощи которого рассчитывается общая сумма процентов за один год.

Подсчет общей суммы ежемесячного платежа.

Для того чтобы узнать требуемую к оплате сумму в данном конкретном месяце, нужно каждый раз выполнить несколько арифметических операций.
— Во-первых, необходимо поделить сумму взятого кредита на количество месяцев в периоде, на который кредит взят.
— Во-вторых, при подсчете процентов учитывать то, что, по мере погашения кредита, сумма основного долга уменьшается каждый месяц именно на эту сумму.
— В-третьих, сложить сумму основного долга и вычисленную сумму процентов.
И, наконец, к полученному числу прибавить все дополнительные сборы и платежи, которые были обнаружены при внимательном прочтении написанного мелким шрифтом в договоре.

Если все расчеты произведены верно, то никаких «сюрпризов» от банка не последует, а ежемесячное планирование бюджета станет намного проще.