Зачем нужна кредитная история и как узнать свой кредитный рейтинг

Зачем нужна кредитная история и как узнать свой кредитный рейтинг

Перед тем как обратиться за кредитом в банк или МФО закажите отчет по своей кредитной истории. Мы нашли сразу несколько способов сделать это совершенно бесплатно!

Кредитный отчет – это досье, содержащее сведения о платежеспособности и ответственности заемщика, количестве его обращений за кредитом, а также одобренных и оплаченных займах, взятых в банках, МФО или других организациях. Эти сведения помогают понять, как добросовестно гражданин или компания исполняет долговые обязательства. Интересоваться таким досье должны не только финансовые учреждения, но и сам заемщик. Согласно федеральному закону «О кредитных историях», отчет по кредитной истории можно получить бесплатно, но только при запросе данных до двух раз в год. Причем запрос такого отчета носит рекомендательный, но не обязательный характер. И все же игнорировать рекомендации не стоит. И вот почему.

Что такое кредитная история

Кредитная история – сведения об исполнении заемщиками долговых обязательств. Здесь представлены данные о погашенных кредитах, просрочках и действующих займах клиента. Рекомендуется 1-2 раза в год просматривать историю во избежание указания неверных сведений и своевременного выявления мошенников, оформивших ссуду на чужое имя.

Где хранится

В бюро кредитных историй. В России зарегистрирована 21 подобная организация. Данные о ссудах от учреждений поступают во все списки БКИ. Банки всегда отправляют эту информацию, а вот многие МФО предпочитают этого не делать или пытаются продать услугу в качестве дополнительной.

Узнать, в каких компаниях находятся сведения о заемщике, можно через Центральный каталог кредитных историй, который размещен на официальном сайте Цетробанка.  Соответствующую информацию запрашивают онлайн. Для этого требуется специальный код, представляющий собой набор цифр и букв, который клиент придумывает самостоятельно на стадии оформления ссуды. Такой код становится паролем для входа в ЦККИ.

ЦККИ

Если такие данные не сохранились, сделать запрос онлайн не получится. Для восстановления пароля обращаются:

  • в банк;
  • в ближайшее почтовое отделение;
  • в нотариальную контору;
  • в БКИ.

В учреждение обращаются с паспортом. Из офиса отправляется запрос в ЦБ, и гражданин получает информацию о том, в каком бюро хранится история.

Как долго хранится

Данные о ссудах, согласно действующему закону, хранятся в течение 10 лет, после чего удаляются из БКИ. Самостоятельно избавиться от информации не получится. Историю можно только исправить получением и своевременным возвратом новых ссуд.

Как часто обновляются сведения

Данные о займах обновляются в течение 10 дней после события. Это сразу отражается в отчете. Изменение происходит после внесения платежа, просрочки исполнения долговых обязательств и других подобных действий. Если событие произошло, а информация не обновилась, рекомендуется обратиться к кредитору. Это нарушение закона, за которое предусмотрена ответственность.

Что такое персональный кредитный рейтинг и как его узнать

Кредитный рейтинг – формальная числовая оценка платежеспособности заемщика. Данные зависят:

  • от качества КИ;
  • количества действующих займов;
  • размера и числа погашенных долгов;
  • способов погашения долговых обязательств;
  • наличия или отсутствия задержек по платежам;
  • видов оформленных ссуд – ипотека, автозаймы, микрозаймы и других;
  • возраста истории займов;
  • личной информации – возраста заемщика, места прописки и других данных.

Получать кредитный отчет клиент вправе два раза в год на безвозмездной основе.

По каждому пункту гражданину начисляются баллы рейтинга заемщика. Это помогает компаниям сформировать мнение о благонадежности клиента, что влияет на решение о предоставлении гражданину ссуды.

Получаем кредитный отчет через НБКИ онлайн или оффлайн способом

НБКИ – крупнейшая компания, сотрудничающая с несколькими бюро. Здесь представлена значительная база данных, поэтому граждане без труда находят отчеты. Сервис не предоставляет информацию бесплатно. За каждый запрос придется заплатит 340 рублей.

Форма регистрации НБКИ

Чтобы получить отчет через интернет, рекомендуется придерживаться такого алгоритма:

  1. войдите на официальный портал http://www.bki24.info/ и заполните заявление;
  2. укажите адрес электронной почты для получения отчета;
  3. оплатите услуги и отправьте заявку;
  4. письмо поступает на почту в течение четверти часа.

Получают отчет и в режиме оффлайн. Делают это несколькими способами:

  • по почте;
  • через телеграф;
  • в офисе компании или организации, сотрудничающей с НБКИ.

Преимущество способа получения сведений оффлайн – раз в год информацию предоставляют бесплатно.

Как посмотреть кредитную историю через Сбербанк Онлайн

Узнают свою кредитную историю онлайн через личный кабинет в Сбербанке. Для этого заходят на главную страницу, находят нужную вкладку и заполняют заявление.

Нужный пункт меню

Сбербанк получает сведения через сайт ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро). Стоимость услуги – 580 рублей. Заказывать отчет разрешается каждые 1,5 месяца. Кстати непосредственно у ОКБ можно два раза в год заказать кредитный отчет совершенно бесплатно. Перейдите на их сайт https://ucbreport.ru/account/signin зарегистрируйтесь и пользуйтесь.

Вкладка для заказа отчета

Еще один способ — через Эквифакс

Эквифакс – бюро, где заказывают отчет онлайн. Сведения предоставляют в личном кабинете. Для регистрации рекомендуется придерживаться такой инструкции:

  1. войдите на официальный портал компании https://www.equifax.ru/;
  2. выберите вкладку личного кабинета;
  3. примите условия оферты;
  4. заполните анкету, следуя указаниям системы;
  5. подтвердите адрес электронной почты и номер телефона с помощью специальных кодов.

Главная страница сайта Эквифакса

Далее подтвердите личность. Делают это несколькими способами:

  • с помощью получения перевода на счет в баке;
  • через сервис Контакт;
  • при личном посещении офиса;
  • через телеграф.

После этого можно будет запросить отчет.

Как можно исправить плохую кредитную историю

Если история займов испорчена, ее можно исправить. Сделать это возможно такими способами:

  1. Оформите кредитную карту и используйте ее для оплаты покупок безналичным способом, вносите деньги на счет своевременно, чтобы оставаться в льготном периоде. Это позволит бесплатно пользоваться средствами и исправлять историю, поскольку данные об операции отражаются в отчете.
  2. Оформите микрозайм. Рекомендуем взять не более 3000 рублей и вернуть деньги в срок. Многие МФО предлагают получить первый заем без процентов.
  3. Примите участие в программе «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Банк предоставляет деньги под высокий процент на срок 3-6 месяцев.

Кредитная история – показатель платежеспособности и ответственности гражданина. Рекомендуется регулярно проверять информацию. Это позволит своевременно обнаружить мошенников, оформивших заем на чужое имя. Сведения о КИ содержатся в кредитном отчете, получить который вправе бесплатно каждый гражданин два раза в год.  Таким образом, одним из ответов на вопрос «Зачем нужен кредитный отчет» является защита кредитной репутации и собственного финансового благополучия.

Ссылка на основную публикацию