Какие данные хранятся в кредитной истории юридических лиц

Информация о полученных/запрашиваемых займах или погашенных/открытых долгах организации хранится по аналогии с физическими лицами – в Бюро кредитных историй (БКИ). Различие составляет лишь перечень данных, подлежащих отслеживанию.

Структура отчета из БКИ выглядит следующим образом:

1. титульный блок. Полное и сокращенное наименование предприятия, ИНН, ЕГРН;
2. базовый блок. Запросы на кредит, количество и даты выданных займов, наличие просрочек, даты погашения текущих платежей и прочая информация;
3. дополнительный блок (закрытый). Подробные данные о банках, предоставивших займы.

Последний текстовый модуль предоставляется официальным представителям компаний, госучреждениям вроде надзорных органов в лице прокуратуры, полиции, арбитражных судов.

Кредитная история юридического лица будет содержать записи о предоставленных займах лишь в случае, если они оформлялись через банки. Когда договоренности были достигнуты напрямую между отдельными организациями, такой информации в отчетах не будет.

Посмотрите два примера кредитных отчетов:

⇓Скачать отчет НБКИ

⇓Скачать отчет СПАРК

Инструменты для проверки КИ организаций

В отличие от физических лиц организацию стараются проверить по нескольким пунктам, включая исполнение обязательств по уплате налогов, заработной платы, иным критериям. Для этого используется целый перечень онлайн-сервисов вроде СПАРК, ЛИК: ЭКСПЕРТ, Единый центр мониторинга бизнеса.

Везде предоставляется сходный перечень услуг:

• проверка контрагентов по ИНН, ОГРН;
• предоставление актуальной выписки из ЕГРЮЛ;
• информация о массовости юридического адреса, фактическом нахождении компании на указанном в документах адресе;
• проверка учредителей, руководителей, иных доверенных лиц с правом подписи.
• информация по действительности лицензий;
• проверка на отсутствие нарушений налогового законодательства;
• сбор статистики по судебным делам;
• подготовка сводного отчета с доп. сведениями о контрагенте, включая банкротство и подготовку к процедуре, наличие госконтрактов, исполнительных производств.

Чем подробнее составляется информационный пакет, тем меньше риска несет компания, предоставляющая кредит, включая такой вид сотрудничества, как факторинг. Проводится анализ до 20 факторов риска, позволяя исключить появление проблемной задолженности.

Подавляющее большинство сервисов по проверке КИ юридического лица работает онлайн. Регистрация, подача запроса, получение отчета осуществляется строго через интернет. Именно так достигается максимальная оперативность работы.