Какие бывают льготные кредиты и займы? Легко ли их получить?

Мы узнали кто и на каких условиях может рассчитывать на государственную поддержку и делимся этой информацией с вами.

Льготное кредитование предоставляется при поддержке государства. Из бюджета для аккредитованных банков выделяют средства на частичное финансирование займов для наименее защищенных социальных слоев. По льготным кредитам клиенты банков могут приобретать жилье, автомобили, получать дополнительное финансирование бизнеса.

Категории граждан с правом на льготное кредитование

Социальные группы, которые могут претендовать на льготные кредиты, регламентируются административными органами. Информацию о текущих предложениях выкладывают на своих сайтах и информационных ресурсах сами банки. Ниже подобраны все категории заемщиков, подпадающие под кредитование с улучшенными условиями.

Молодые семьи

Государство предоставляет скидку до 40% на ипотечные кредиты молодым семьям, у которых нет жилья или есть острая нужда в расширении. На кредит от государства могут претендовать пары с зарегистрированным браком. Возраст супругов не больше 35 лет.

При рождении второго ребенка

В роли государственной помощи выступает сертификат «Материнского капитала». Эти средства можно использовать на образование, лечение ребенка или на займы, которые принесут материальные блага детям: жилье, автомобиль. Сертификат можно использовать по достижению вторым ребенком 3 лет, в 2019 г. сумма капитала составляет 453 тыс. руб. В некоторых регионах существуют дополнительные программы финансового поощрения рождаемости.

Многодетные семьи

Под определение подпадают родители и супружеские пары, на чьем попечении есть минимум 3 несовершеннолетних ребенка или совершеннолетние, которые обучаются на очном отделении университета. Кредит на льготных условиях выдается до достижения совершеннолетия или завершения образования.

В случае с ипотекой многодетная семья может рассчитывать на займы до 15 млн руб., сроком до 30 лет или получить отсрочку платежей на период до 3 лет. Государство финансирует 75% от общей суммы кредита.

Молодые специалисты

Под категорию подпадают граждане младше 35 лет с трудовым стажем на рабочем месте больше 1 года. Для всех молодых специалистов такая программа не предназначается, в приоритете сотрудники муниципальных организаций в сфере образования и медицины.

Сироты

Заем с пониженными ставками или частичным государственным погашением сиротам не полагается. Для них предусмотрено предоставление бесплатного жилья, которое переходит в собственность через 5 лет с даты заселения.

Пенсионеры

Для пожилых граждан младше 70–75 лет большинство банков и МФО предлагают льготные займы. Основное условие – получение трудовой пенсии на регулярной основе.

Военнослужащие

Сотрудники правоохранительных органов и служащие вооруженных сил имеют право участвовать в НИС (накопительно-ипотечная система). Для них льготный кредит предоставляется через 3 года после устройства на службу. Муниципалитет выделяет сертификат, по которому служащим оплачивается первоначальный взнос на жилье и действуют льготные ставки. По условиям программы полагается:

• 33 м² в квартире на 1 человека;
• 42 м² на двоих;
• По 18 м² на каждого члена семьи, если их больше трех.

В случае увольнения со службы до полного погашения ипотеки, заемщик должен оплатить первоначальный взнос из собственных средств.

Студенты

Скидка предоставляется студентам, которые учатся на востребованных специальностях. Подробный список можно посмотреть на сайте Центробанка. Таким заемщикам предоставляется скидка в три четверти от процентной ставки по выбранному финансовому продукту. Чтобы оформить кредит, студент должен:

• Проходить обучение без долгов по предметам, с удовлетворительными оценками;
• Срок кредитования до 14 лет;
• Оформление не позже, чем через 10 лет после завершения учебы.

Если студент отчислен, скидки по кредиту не будет.

Сотрудники предприятия

В этом случае скидка организуется не государством, а компанией, в которой трудоустроен заемщик. Условия льгот индивидуальны. Обычно организация берет на себя часть платежей или первоначальный взнос. При этом работник обязан работать на предприятии в течение определенного срока или выполнить другие требования.

Постоянные клиенты

Банки готовят уникальные финансовые продукты для заемщиков с хорошей репутацией. После успешного погашения нескольких кредитов, возможно, организация самостоятельно предложит льготные условия на определенные типы кредитов. Кроме того, полезно следить за акциями, приуроченными к праздникам и внутренним событиям в банке.

Сельхозпроизводители

Работники и предприниматели в сфере сельского хозяйства получают помощь в кредитовании от государства. Зная, что такое льготное кредитование, сельхозпроизводители могут рассчитывать на займы:

• До 3 млн руб.;
• До 3 лет;
• С отсрочкой платежа на 2 года;
• С погашением 95% начисляемых по кредиту процентов.

Производители в сфере сельского хозяйства обязаны подтвердить свою деятельность и не убыточность производства, чтобы получить государственную поддержку.

На что можно получить льготный кредит

Деньги при поддержке государства не выдаются на покупки, которые не несут жизненной важности для заемщика. Льготные кредиты выдаются банками, в чей уставной капитал входят средства из бюджета. Скидки и частичное погашение можно получить на важные приобретения: жилье, авто, финансирование бизнеса и т.д.

На жилье

Для вышеперечисленных категорий граждан льгота может достигать 40% от стоимость жилой недвижимости. Банки предлагают пониженную процентную ставку, первый взнос меньшего размера, а за счет государственного бюджета погашается часть процентов. Льготниками при оформлении ипотеки часто становятся молодые, многодетные и малообеспеченные семьи.

На строительство

Оформить могут и физические лица, и предприниматели, если речь идет о возведении производственных помещений. Кредитование проходит по правилам, схожим с ипотекой. Льготные заемщики могут получить до 90% от общей стоимости строительства по программе со скидкой.

На автомобиль

Такой вариант кредитования появился в 2013 году. Льготники оформляют автокредит на машину стоимостью не более 750 тыс. руб. Максимальная процентная ставка по льготному займу на авто 10%, ставки выше оплачиваются государством.

На малый бизнес

К нему относятся индивидуальные предприниматели и организации с численностью сотрудников меньше 100, годовым оборотом меньше 400 млн руб. Для оформления льготного кредитования руководитель направляет заявление в региональный Фонд поддержки предпринимательства, который выделяет средства.

Порядок оформления льготного кредита

Льготный кредит оформляется по похожему алгоритму с обычным займом в банке:

1. Заемщик выбирает подходящие банк и программу;
2. Звонит или приходит лично в отделение банка, получает список условий и требований кредитора;
3. Собирает документы для оформления;
4. Подписывает договор с банком, погашает согласно программе.

Для разных видов кредитов и социальных групп условия, перечень документов отличаются. Подробную информацию предоставят сотрудники банка. Льготное кредитование всегда выгоднее обычного. Процедура оформления занимает чуть больше времени за счет повышенных требований к документам, праве на использование льгот. Таким образом, льготных кредитов, а точнее их разновидностей очень много. Условия каждого из них определяются кредитором в соответствии с требованиями и возможностями государства.