Top.Mail.Ru
Нужно ли самостоятельно оценивать свою кредитоспособность?

Нужно ли самостоятельно оценивать свою кредитоспособность?

Оценка кредитоспособности – это не простой процесс. Каждый потенциальный кредитор стремится к тому, чтобы капитал, предоставленный им в виде кредита или займа, был возвращен. Риск довольно значителен, поэтому каждое финансовое учреждение уделяет особое внимание методике оценки кредитоспособности своих потенциальных клиентов.

Обычно этой темой занимается отдел, отвечающий за анализ, финансовые риски или контроллинг кредитора. Эти отделы создают собственные алгоритмы для автоматизации кредитного скоринга. Банки и кредитные компании постоянно работают над улучшением этого процесса, поскольку им необходимо сочетать необходимость быстрого принятия решения с необходимостью справедливой оценки заемщика.

Ответ на заглавный вопрос не так прост, самостоятельная оценка кредитоспособности не будет простой и зависит от конкретного финансового учреждения. Если вам отказали в кредите у одного кредитора, это не означает, что вам откажут и у другого. Поэтому всегда стоит обратиться к готовым алгоритмам в интернете, которые помогут вам в оценке кредитоспособности и даже подскажут на основе ваших данных, где можно получить кредит.

При определении кредитного рейтинга опираются на некоторые очевидные данные, такие как:

• текущие финансовые обязательства – являются очень важным фактором, влияющим на решение о выдаче кредита, само по себе владение кредитной картой и наличие лимита может значительно снизить кредитоспособность; Долги по кредитам можно проверить здесь https://bazhena.com/blog/dolgi-po-kreditam-kak-proverit

• сумма чистого дохода, заработанного за месяц, обычно компании проверяют, сколько денег реально есть у клиента, сколько осталось после уплаты налогов и всех сборов, при проверке обычно не учитываются такие доходы, как пособия, алименты, экстренная помощь, жилищные пособия и временные пособия и т.д.

• форма занятости – если бессрочный контракт, очевидно, имеет наивысшую оценку, то договор поручения или контракт на выполнение конкретной работы, даже если он приносит более высокий доход, ценится не так высоко, особенно в случае долгосрочных кредитов;

• стабильность получаемого дохода – в этом случае также может оцениваться работодатель, отрасль, в которой вы работаете, может ли он обеспечить постоянную работу или источник дохода;

• эксплуатационные расходы – особенно фиксированные, такие как коммунальные услуги, телефон и интернет;

• запрашиваемая сумма кредита и период погашения;

• возраст заявителя – после достижения 60 лет очень сложно получить кредит на более длительный срок, часто также нелегко получить кредит людям моложе 25 лет, обычно такие люди не имеют очень стабильного источника дохода и кредитной истории;

• собственный вклад – часто любые недостатки в вышеперечисленных пунктах могут быть восполнены собственным вкладом, десяток или несколько десятков процентов собственного вклада могут дать кредитору уверенность в том, что клиент относится к инвестициям серьезно и готов участвовать в расходах на старте;

• обеспечение – лучшим обеспечением является недвижимость, именно поэтому банки выдают ипотечные кредиты на большие суммы и на длительный срок, так как у них есть ценные активы в качестве обеспечения заемного капитала.

• кредитная история – в значительной степени это оценка того, как клиент относится к своим обязательствам. Часто люди с неплохими доходами игнорируют свои обязательства и погашают их не вовремя, и даже если они соответствуют вышеуказанным критериям, могут не пройти проверку, потому что у них нет положительной истории в бюро, собирающих данные о неблагонадежных должниках.

• выписка из банка – во многих случаях банки просят предоставить выписку из банка, это необходимо для проверки вышеуказанных пунктов, а также для анализа распоряжения средствами.

Стоит также отметить рекомендации Единого финансового надзора, которые указывают, что полная сумма взноса по кредиту не может быть выше 50% от чистого дохода в месяц. Подводя итог, при оценке своей кредитоспособности стоит воспользоваться помощью профессиональных консультантов, либо обратиться непосредственно к кредитору, который, в соответствии со своими индивидуальными методами оценки, укажет сумму, на которую вы можете получить кредит, совершенно бесплатно получив такую информацию.

Ссылка на основную публикацию