Что такое синдицированный кредит и почему в России о нем почти не слышали

Если у вас крупный бизнес, вам нужно много денег и вы по каким-то причинам предпочитаете не искать инвесторов, а взять кредит, то эта статья для вас. Если крупного бизнеса нет, тогда тоже читайте — статья короткая, но интересная :)

Сегодня на рынке представлено немало предприятий, которые мечтают оформить кредит на огромную сумму. Предполагаемые денежные средства, полученные от банка, в этом случае будут потрачены на развитие бизнеса – освоение оригинальных проектов, внедрение в производство инновационного оборудования, выход на новые рынки. Когда сумма по такому займу превышает 10 миллионов евро или долларов и проект заведомо считается перспективным, несколько банков объединяются и создают синдикат. И тогда кредит получает название синдицированный.

Синдицированный кредит – это крупный займ, выданный двумя и более банками одному заемщику в рамках одного кредитного договора.

Ответственность заемщика перед кредиторами распределяется равномерно, с учетом предоставленной части займа. Никто из кредиторов не имеет преимущества по взысканию долга.

Такой вариант оформления займа нужен для снижения рисков крупных потерь у заемщика. В России функционируют не только крупные банки, но и финансовые организации, которые за весь период работы не накопили значительных капиталов. Выдача крупного кредита в иностранной валюте может стать причиной банкротства, в случае невозврата средств.

Достоинства и недостатки синдицированного кредитования

Из плюсов стоит выделить:

• при синдицированном кредитовании не нужно уплачивать многочисленные дополнительные платежи, в виде комиссий и налогов;
• заемщик сможет получить нужную сумму для реализации крупного проекта;
• условия по кредитованию действительно очень выгодные;
• кредит можно досрочно погасить, если это необходимо, или пролонгировать;
• соискатель самостоятельно определяет, какие банки входят в синдикат, что дает возможность получить кредит на подходящих условиях;
• для получения кредита подготавливается стандартный пакет документации. Никаких особых требований к отчетности не предъявляется.

Синдицированное кредитование в России не слишком развито — и это основной его минус. Лишь небольшое число банков занимается подобными операциями. Соответственно, получить кредит такого формата в РФ крайне сложно.

Условия предоставления займа

Главной особенностью синдицированного кредита является то, что рассчитывать на его получение могут лишь немногие компании. Важно подтвердить свою платежеспособность. Вот требования к кандидату:

• должен иметь хорошую кредитную историю;
• обязательное предоставление залога и поручительства;
• подтверждение платежеспособности;
• у соискателя должен иметься доступ к иностранным рынкам;
• при необходимости потребуется заключение аудитора, составленное по международным стандартам о финансовом состоянии кандидата на займ.

В классическом варианте все переговоры проводятся с банком, выступающим в роли организатора синдиката. Перед подписанием соглашения обязательно разрабатывается и заверяется предварительный контракт. В нем указываются все основные требования. Условия по кредитованию определяются строго индивидуально. Наиболее предпочтительным является использование плавающих процентных ставок в пределах лимитов. Затем, обязательно подписывается единый договор синдицированного кредита.

С каждым конкретным банком заемщик может заключить также отдельный договор, но полностью совпадающий по условиям с единым документом и регламентом. В этих документах будет отображена сумма (от 10 миллионов), срок (1-15 лет) и порядок оплаты долга (безналичный перевод в определенный день). Ответственность и права сторон также определяются в договоре.

Создание синдиката

Есть два способа образования банковского синдиката. Они значительно отличаются и заемщик может выбрать наиболее подходящий:

1. Заемщик самостоятельно определяет, кто станет участником синдиката. За организацию консорциума отвечает лично кандидат. Все переговоры и обсуждения вопроса ложатся на его плечи.
2. Соискатель ведет переговоры с банком-организатором. Все необходимые манипуляции выполняет именно банк.

Второй способ считается более предпочтительным для кредитуемого. Заботы по привлечению участников, и согласованию необходимых условий лягут на плечи банка.

Есть и еще один нюанс. Разновидностью второго типа синдицированного кредита считается такой займ, когда банк-организатор переуступает свои права третьим лицам. Они будут отвечать за ведение переговоров и составлять документы. Платить за их услуги придется банку-организатору. По сути, третьи лица будут ответственны на условиях иного договора за обслуживание кредита и его оформление. Заем же будет предоставлен банками-участниками сделки.

После достижения договоренности между всеми членами будущего сообщества, средства аккумулируются и передаются клиенту. Ответственным за процедуру выступает основной банк.

Причины неразвитости рынка синдицированных кредитов в России

Уже было отмечено, что направления синдицированного кредитования в России практически нет. Услугу предлагают только некоторые банки. Этому есть несколько причин:

1. Законодательная база в РФ недостаточно развита, чтобы внедрять синдицированные займы.
2. Банки России слишком ориентируются на балансовые показатели и объемы активов заемщика, упуская из вида такую статью доходов, как комиссионные сборы.
3. Риск-менеджмент находится на низком уровне развития, что не дает активно управлять кредитными портфелями.

Каждая из перечисленных проблем может быть решена, но на это потребуется немало времени. Вполне возможно, что в будущем, Россия тоже сможет внедрить синдицированное кредитование в банках, ведь и банки и заемщики от этого получат только одни выгоды. Банки смогут вкладывать значительные средства, а их риски будут минимальны, так как ответственность заемщика разделится пропорционально долям участников синдиката. А бизнес, в свою очередь, получит возможность реализовать свои грандиозные идеи на выгодных условиях.