Мы помогли: 1283
В каком банке лучше открыть зарплатную карту и как использовать ее на 100%

В каком банке лучше открыть зарплатную карту и как использовать ее на 100%

Заказывать зарплатные карты могут только юридические лица. Дирекция компании должна выбрать банк, в котором будет вестись зарплатный проект. Обычно этот тот же банк, где открыт расчетный счет фирмы, так как это гарантирует несколько дополнительных преимуществ владельцу компании в ведении расчетного счета. Но иногда зарплатные карты обслуживаются в других организациях.

Выбирая партнера, настоятельно рекомендуется изучить следующие данные:

  • надежность банка исходя из его рейтинга;
  • доходность организации за последний год;
  • количество банкоматов и офисов обслуживания;
  • скорость осуществления перевода;
  • наличие партнеров для снятия и пополнения через их банкоматы без комиссии;
  • дополнительные возможности для сотрудников и самой фирмы;
  • стоимость ведения зарплатного проекта.

Это основные параметры, которые следует изучить перед подписанием договора о ведении зарплатного проекта. При выборе необходимо обращать внимание на реальные показатели финансово-кредитных организаций, а уже потом на стоимость обслуживания и дополнительные преимущества.

От заключения договора до получения карт на руки должно пройти несколько дополнительных этапов, а именно:

  • переговоры со специалистами банка для обсуждения условий;
  • презентация проекта сотрудникам фирмы (происходит не всегда);
  • подписание договора;
  • получение анкетных данных и заявлений на выпуск зарплатных карт;
  • получение их на работе или в офисе банка;
  • активация карты и дальнейшее ее использование.

Как активировать зарплатную карту

Первоначально клиент должен поставить свою подпись на оборотной стороне. Важно, чтобы она была аналогичной с подписью в паспорте.

Далее необходимо воспользоваться одним из следующих методов:

  1. воспользоваться банкоматом и запросить баланс;
  2. обратиться к специалисту в офисе обслуживания, чтобы задать ПИН код и осуществить активацию;
  3. по телефону через специалистов контакт-центра.

Обычно на это требуется не более 5 минут. После активации возможно использовать пластик по назначению. Без прохождения этого действия возможно снимать денежные средства только через кассира в отделении банка.

Стоимость годового обслуживания обычно ложится на работодателя. Но иногда работодатель отказывается нести такие потери (особенно при большом количестве сотрудников). Тогда деньги взимаются с сотрудников.⁠

Особенности перевыпуска зарплатной карты

Все банковские карты имеют ограниченный срок действия. Он написан на передней стороне. Большинство банков заранее предупреждают клиентов о необходимости произвести замену. При этом перевыпуск осуществляется автоматически. Но некоторые финансово-кредитные организации оставляют вопрос отслеживания срока действия карточки на клиента и требуют написать заявление на перевыпуск.

Выпуск нового пластика осуществляется бесплатно только в том случае, если срок действия предыдущего истек. В случае потери или порчи необходимо оплатить сумму, установленную внутренними документами. Обычно она не превышает 300 рублей.

Когда карта готова, клиентам на телефон приходит соответствующее уведомление. Забрать ее возможно только в отделении, с которым заключался зарплатный проект. На основании договора иногда специалисты банка сами привозят новую карточку. Но такое практикуется достаточно редко.

При получении и активации необходимо:

  • предъявить паспорт;
  • подтвердить устно или путем предоставления трудового договора работу в организации;
  • расписаться за получение карты и дождаться ее активации.

После этого можно использовать ее по назначению. Стандартный срок действия составляет 2 или 4 года, в зависимости от статуса карты.⁠

Партнерская программа

При заключении соглашения о ведении зарплатного проекта, сотрудникам компании, предоставляются следующие преференции:

  • отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах при оформлении кредита;
  • сниженная на 0,5% — 1,5% ставка при оформлении ссуды;
  • повышенная ставка по депозитам.

Если сама компания открывает расчетный счет в том же банке, то можно получить скидку на его обслуживание. Именно поэтому многие стараются работать по всем вопросам с одной финансово-кредитной организацией.

Лучшие зарплатные карты: обзор банков

Обычно выгодные зарплатные карты предлагают наиболее крупные кредитные учреждения. В каком банке лучше получать зарплату — личный выбор, однако стоит изучить указанные ниже предложения.

Тинькофф Банк

У этого проекта достаточно преимуществ, среди которых:

  1. возможность снятия денег в любом банкомате;
  2. кэшбэк до 30%;
  3. начисление на минимальный остаток на карте 7% годовых;
  4. удобные мобильный и интернет-банк;
  5. 99 рублей ежемесячное обслуживание, но если кредит или вклад от 50 т. р., то обслуживание происходит бесплатно;
  6. бесплатные переводы на карты других учреждений.

Райффайзенбанк

Это крупная и стабильная организация, которая предлагает:

  1. возможность оформления до 3 дебетовых карт бесплатно;
  2. выгодные тарифы на ведение других счетов;
  3. сниженная ставка по кредиту;
  4. увеличенная ставка по депозиту.

Компания считается одной из наиболее стабильных на российском рынке. Думая, какую зарплатную карту выбрать, многие выбирают именно карту Райффайзенбанка. Этому также способствует то, что это дочерняя компания австрийского банка.

Но мало кто знает, что она является именно российской, так как по закону действие иностранных банков в России запрещено. Им требуется регистрироваться в России и оформлять лицензию ЦБ РФ.

Альфа-Банк

Входит в ТОП-10, но не предлагает особо выгодные условия.

Его предложения заключаются в:

  1. сниженной ставке по кредиту;
  2. повышенной ставке на депозиты;
  3. возможности наличия до 5 дебетовых карт бесплатно;
  4. обслуживании без комиссии.

А также есть много партнеров, через банкоматы которых возможно снятие денег без комиссии.

ВТБ

Крупная фирма с большой долей государственного капитала, которая предлагает:

  1. накопительный счет 6% на минимальный остаток;
  2. кэшбэк до 5%;
  3. льготные кредиты;
  4. отсутствие комиссий при работе через интернет-банк;
  5. скидки у компаний-партнеров до 30%;
  6. бесплатное оформление.

Существует много различных офисов обслуживания, поэтому многие работодатели выбирают именно его. Уровень обслуживания здесь значительно выше, чем в Сбербанке, а наличие государственного капитала является залогом стабильности этой организации.

Стоит понимать, что наличие зарплатного проекта и расчетного счета в одной и той же финансовой организации гарантирует льготное обслуживание. Поэтому работодатель заинтересован в комплексном обслуживании.

Образец заявления о переводе заработной платы на банковскую карту

На основании Ст. 136 ТК РФ, если первоначально сотрудник получал зарплату наличными, а потом компания решила всех перевести на зарплатные карты, необходимо написать заявление. Оно имеет стандартную форму и сдается в бухгалтерию.

Вот пример корректно составленного документа:

⇓Скачать образец заявления

В заявлении указывается:

  1. Ф. И. О. и должность сотрудника;
  2. название документа;
  3. основной текст о просьбе перечислять зарплату на банковский счет (если специалист просит осуществлять перечисления на открытый им счет, то потребуется предоставить дополнительно реквизиты);
  4. дата и подпись.

Подобные документы обычно пишутся на имя директора фирмы или главного бухгалтера.

Для чего необходимо заявление

Это необходимая формальность, в результате которой сотрудник не сможет пожаловаться в ГИТ из-за принудительного перечисления заработной платы на карту. При этом закон позволяет получать деньги не только на счет, который открывает работодатель самостоятельно.

По закону работник может поменять зарплатную карту на другой банк. Но не все руководители компаний идут на это из-за увеличивающейся нагрузки на бухгалтера и необходимости дополнительно платить за осуществление транзакции.

Без заявления работодатель не имеет права принудительно открыть счет. Вернее, сам чет открыть может, но перечисления осуществлять на него не может. Денежные средства должны выдавать в кассе наличными.

Часто работодатель в силу различных причин решает сменить банк для обслуживания зарплатного проекта. Обычно это происходит следующим образом:

  1. получение информации от банка об условиях сотрудничества;
  2. информирование сотрудников о переходе на обслуживание в новый банк и получение от них обратной связи;
  3. сбор заявлений для выпуска зарплатных карт и предоставление их представителю банка;
  4. получение карт, когда они будут готовы (привозит курьер или забираются в офисе обслуживания).

Возможно ли перечисление зарплаты на карту третьих лиц

Согласно Ч. 5 Ст. 136 Трудового кодекса РФ, такая возможность предусмотрена. Но потребуется предоставить в заявлении полные реквизиты счета с именем его владельца. В условии трудового договора должна содержаться информация о возможности осуществления таких операций. При отсутствии этого пункта работодатель неправомочен перечислять зарплату не на счет сотрудника.

К такой необходимости обычно прибегают в следующих случаях:

  • сотрудник является гражданином другого государства и не может открыть счет в банке;
  • у специалиста арестованы счета в результате задолженности;
  • нет желания открывать банковский счет;
  • другие причины личного характера.

При трудоустройстве необходимо заранее обсудить возможность перечисления третьему лицу, чтобы при подписании договора не возникло проблем.

Как поменять зарплатную карту на другой банк — пошаговый план

  1. нужно написать заявление, в котором указываются обновленные реквизиты для начисления средств.
  2. документ подписывается руководящим лицом и бухгалтером.
  3. данные об этом вносятся в трудовой договор или дополнительное соглашение о сотрудничестве.

Очень редко работодатели идут на уступки сотрудников и заключают договор об отдельном зарплатном проекте для конкретного человека, так как им это невыгодно. Но помните, что работодатель не может на законных основаниях отказывать в вашем выборе. В случае возникновения проблем сотрудник может обратиться в соответствующие органы контроля: прокуратуру или трудовой комитет.

В каких случаях целесообразно менять зарплатную карту?

Выполнять данную операцию следует только тогда, когда существуют серьезные основания для нее:

  • у финансового учреждения появились проблемы, его могут объявить банкротом или отозвать лицензию. В таком случае поменять зарплатную карточку на новый банк нужно в кратчайшие сроки, чтобы не потерять свои средства;
  • низкий уровень обслуживания. Отсутствие развитой системы банкоматов, отделения находятся далеко, задержки в выплатах зарплаты и прочее;
  • в банке отсутствуют подходящие продукты. К таким проблемам может относиться отсутствие кредитования с нормальными процентными ставками, большие комиссии и так далее. Банки часто предоставляют клиентам, получающим зарплату у них, льготные условия, но и они бывают невыгодными.

Плюсы и минусы смены банка для наемных работников

Огромным преимуществом такой операции является возможность обслуживаться в привычном для себя банке, пользоваться качественными продуктами на выгодных условиях.

Из недостатков отметим:

  • необходимость оплаты годового обслуживания;
  • возможно, придется оплачивать комиссию при переводах (в случае с зарплатной картой они входят в тариф);
  • споры с работодателем будут обязательно.

Можно ли перечислить командировочные на зарплатную карту

Закон позволяет выполнять перечисление командировочных расходов на зарплатную карту, однако это должно быть зафиксировано в учетной политике компании или организации, чтобы избежать возможных недоразумений.

Для этого необходимы следующие условия:

  1. в договоре с обслуживающим банком должна быть указана возможность перечисления командировочных и иных денежных средств на счет сотрудника. В противном случае платеж может не пройти, так как в платежном назначении будет указано другое значение, что противоречит целям использования данных карт. То есть, бухгалтер организации или компании обязан предварительно уточнить в банке этот момент и внести соответствующие изменения в договор, при необходимости;
  2. издать соответствующий приказ, в котором будут содержаться данные относительно сотрудников, на зарплатные карты которых будут перечисляться командировочные;
  3. подготовить приказ о возможности проведения подобных платежей;
  4. командировка должна быть оформлена в соответствии со всеми нормами закона.

Последний пункт является самым важным, так как без его должного выполнения могут возникнуть претензии со стороны контролирующих органов.

Получение сотрудником дополнительных денег может квалифицироваться налоговой инспекцией, как соответствующие доходы физических лиц. Из-за этого как у сотрудника, так и у работодателя могут возникнут проблемы.

Чтобы этого не произошло:

  1. должен быть подписан приказ о направлении работника в командировку;
  2. должны присутствовать командировочное удостоверение, документы, подтверждающие транспортные и иные расходы, договор на аренду жилья и прочее.

Бухгалтерия обязана предупреждать сотрудников о необходимости сохранения всех чеков и прочих бумаг.

Какие расходы относятся к командировочным

  1. затраты на проживание в пункте выполнения рабочих задач;
  2. проезд к месту назначения и обратно;
  3. транспортные расходы во время командировки;
  4. затраты на питание и некоторые другие услуги, без которых выполнение служебных обязанностей становится проблематичным.

Денежные средства могут выдаваться сотруднику на руки наличными, но большинство компаний и организаций предпочитают выполнять перевод командировочных средств на карту для зарплаты. Это удобно как работодателю, так и работнику, потому что пропадает необходимость посещения бухгалтерии, чем экономится время.

Нет никаких ограничений относительно использования зарплатных карт – они также могут обслуживаться в системе интернет-банкинга, с их помощью выполняются платежи в режиме онлайн и прочее.

Ссылка на основную публикацию