Что делать если микрозайм подал в суд

Нужно, как ни странно, радоваться. Это реальная возможность быстро и с минимальными потерями решить финансовую проблему.

Подают ли в суд микрозаймы? Это бывает достаточно редко, но подают. Согласно действующему законодательству, срок исковой давности по договору займа составляет 3 года. Если с момента последнего платежа проходит этот срок, то должник может отказаться признавать задолженность. Тогда она подлежит списанию.

От должника потребуется принимать активное участие в судебных заседания. Их проводится не больше трех — обычно решение принимается уже после первого заседания.

Согласно ему, начисление процентов и штрафов останавливается, а погашение происходит уже через службу судебных приставов единовременным платежом или постепенно путем вычета из зарплаты должника. Суд также может списать часть штрафов.

После получения решения требуется:

1. предоставить копию решения специалистам коллекторского агентства или службы взыскания микрофинансовой организации по электронной почте;
2. постараться оплатить задолженность в указанный срок;
3. при невозможности полностью закрыть долг, нужно дождаться связи с судебным приставом;
4. совместно решить вопрос о реализации имущества или осуществления вычетов из зарплаты (зависит от суммы долга);
5. после закрытия микрозайма получить от МФО справку об отсутствии финансовых претензий.

Необходимо помнить, что судебные издержки всегда ложатся на проигравшую сторону, то есть, на должника.

Как уменьшить проценты по микрозайму

Судебная практика по микрозаймам показывает, что закон в этом вопросе часто встает на сторону должника. Основная статья, которой руководствуются судьи при принятии решения – это 10-я статья ГК РФ. На ее основании можно сделать вывод, что МФО злоупотребляет своими полномочиями, подавая в суд на клиента спустя долгий срок.

Процентные ставки довольно высокие, поэтому условия соглашения с кредитором являются кабальными. Оформив 3 тыс. рублей, через год надо будет отдать уже несколько сотен тысяч рублей. Это актуально по старым договорам. Здесь суды обычно отменяют штрафы почти в полном объеме, заставляя заплатить трехкратную сумму основного долга.

Согласно новому закону о микрозаймах, с 2019 года начисление процентов должно автоматически прекращаться, когда оно достигнет двукратного размера основного долга, а при выходе на просрочку, штрафы не могут превышать трехкратной суммы основной задолженности. Максимальный размер процентной ставки теперь также регулируется законодательно и начиная с июля 2019 года не должен превышать 1% в сутки.

Заемщику нужно обратиться в МФО, а затем в суд с просьбой изменить условия соглашения, так как действующие являются кабальными. Однако доказать кабальность бывает довольно сложно.

Чтобы это сделать, требуются:

• грамотный адвокат, который готов представлять интересы клиента в суде против МФО;
• правильно составленное исковое заявление и соблюдение процессуальных норм;
• доказать необоснованность завышенной процентной ставки;
• предоставить доводы, которые привели к ухудшению финансового положения клиента;
• предоставление пакета документов, свидетельствующего о невозможности выполнять условие соглашения с МФО.

На основании данной доказательной базы суд может принять решение о расторжении договора и признании сделки недействительной. Тогда заемщику следует вернуть всю сумму микрозайма без учета процентов и штрафных санкций.

Как выиграть дело в суде по микрозаймам

Есть два способа обеспечить себе выигрыш, а именно:

• заявить сроке исковой давности по долгу. Это актуально, если заемщик 3 года не производил никакие платежи. Тогда кредитору ничего не остается, как списать задолженность и отказаться от требования оплаты задолженности;
• доказать невозможность производить платежи в силу объективных факторов, не зависящих от желания заемщика погасить долг. К ним относятся сокращение (не увольнение по собственному желанию) с работы, инвалидность, призыв в армию и многое другое.

В последнем случае суд частично принимает сторону клиента МФО, позволяя ему производить платежи частями согласно новому графику гашения. Начисление штрафов и процентов приостанавливается.