Как называется поручительство по векселю или чеку. Понятие и схема услуги
Если используется форма расчета при помощи векселя, то поручительство требуется только в случаях, когда нет большого доверия к должнику или существуют риски отказа от обналичивания ценной бумаги.
Существует специальный термин — вексельным поручительством называют аваль.
Он предполагает, что банк или третье лицо является гарантом выплаты долга по чеку или векселю. Авалист имеет солидарную ответственность перед бенефициаром, поэтому последний точно получит свои деньги.
ВАЖНО: даже если по каким-то причинам вексель окажется недействительным, авалист обязан выплатить всю сумму. Это принципиальное отличие от обычного поручительства, которое носит акцессорный или дополнительный характер.
Поручительство по векселю, сделанное третьим лицом, не распространено в России по следующим причинам:
- недоверие к лицам, которые выдали вексель, из-за практики именно этого вида долговых обязательств в 90-е годы;
- возможность подделки и иная возможность мошенничества;
- отсутствие централизованной системы учета векселей государственными структурами;
- отсутствие единой формы;
- отсутствие правил взыскания задолженности с лица, которое отказалось платить по взятым на себя финансовым обязательствам.
Чаще используются акции и другие ценные бумаги.
Особенности вексельного поручительства
Российское законодательство ставит вексель на низшую ступень несмотря на то, что это была первая ценная бумага, появившаяся в свое время на рынке. То есть если векселедатель объявит себя банкротом, то долги по данной ценной бумаге будут оплачиваться в последнюю очередь. Вероятность получения средств минимальная.
Поэтому большинство бенефициаров требуют оформлять поручительство. Вексельным поручителем является гарантия получения денег даже в случае банкротства. Предоставление авалиста считается лучшей формой защиты от отказа исполнять финансовые обязательства должником.
Несмотря на поручительство, нет полной гарантии в получении денег.
Чтобы минимизировать риски рекомендуется следовать нескольким правилам при оформлении векселя и поручительства по нему:
- консультация профессионального юриста, который имеет опыт работы с векселями;
- полная проверка финансовых возможностей векселедателя и авалиста;
- проверка долгового документа на соответствие нормам.
Согласно действующему законодательству, авалист обязан оплатить долг векселедателя, если последний не может выполнить свои обязательства или отказывается это делать по любой причине. Даже если судом будет доказано, что изначально не планировалось производить оплату.
Ответственность ложится на авалиста. Поэтому важно, чтобы он имел достаточно финансовых возможностей для оплаты долга. Чаще всего авалистами являются не физические лица, а банки и различные юридические лица. Это позволяет снизить риски держателя ценной бумаги.
Загрузка...
